Faktoring finansuje, windykacja ściąga
Przy faktoringu sprzedajesz fakturę firmie faktoringowej albo oddajesz ją w zastaw i od razu dostajesz większość kwoty, zwykle w formie zaliczki. Resztę wypłacają po tym, jak odbiorca zapłaci. Płynność masz od razu, ale za usługę płacisz od każdej faktury. Windykacja nie daje pieniędzy z góry. Jej celem jest sprawić, żeby odbiorca zapłacił to, co jest winien.
Kto ponosi ryzyko niezapłaty
W faktoringu z regresem ryzyko wraca do Ciebie: jeśli odbiorca nie zapłaci, firma faktoringowa żąda zwrotu zaliczki. W faktoringu bez regresu ryzyko przejmuje faktor, ale ma to swoją cenę i zwykle dotyczy odbiorców, których sam wcześniej zaakceptował. Zaległa faktura od kogoś spoza limitu faktora zostaje więc Twoim problemem.
Kiedy każde z nich działa
Faktoring pasuje do firmy, która sprzedaje na długie terminy i potrzebuje gotówki na bieżące koszty. Windykacja pasuje do firmy, której klienci płacą po terminie i która nie ma procesu przypominania. Oba narzędzia mogą działać razem, ale jedno nie zastępuje drugiego.
Stawki faktoringu zależą od obrotu, jakości odbiorców i rodzaju umowy, więc przed decyzją trzeba poprosić o konkretną ofertę z wyliczeniem prowizji i odsetek od zaliczki. Koszt płacisz od każdej faktury objętej umową, także tej, którą odbiorca i tak zapłaciłby w terminie.
Windykacja w modelu prowizyjnym kosztuje procent od odzyskanej kwoty. W modelu abonamentowym płacisz stałą opłatę miesięczną. W Hajsy plan Start to 199 zł netto miesięcznie za 25 nowych spraw, a plan Firma 449 zł netto za 150 spraw, bez prowizji od odzyskanej kwoty. Przy płatności rocznej cena jest o połowę niższa. Pełną tabelę planów znajdziesz w cenniku.
| Faktoring | Windykacja prowizyjna | Windykacja w abonamencie | |
|---|---|---|---|
| Co dostajesz | pieniądze przed terminem | odzyskanie zaległej kwoty | odzyskanie zaległej kwoty |
| Kiedy działa | przed terminem płatności | po terminie | po terminie |
| Za co płacisz | prowizja i odsetki od zaliczki | procent od odzyskanej kwoty | stała opłata miesięczna |
| Koszt przy dużej fakturze | rośnie z kwotą | rośnie z kwotą | bez zmian do limitu spraw |
| Pisma w Twoim imieniu | nie dotyczy | zwykle w imieniu firmy windykacyjnej | tak |
Masz fakturę 40 000 zł, która jest 45 dni po terminie. Odsetki ustawowe przy stopie 15 procent rocznie to 40 000 zł razy 15 procent razy 45 dni podzielone przez 365, czyli 739,73 zł. Do tego rekompensata 70 EUR, bo kwota mieści się w przedziale od 5 000 zł do 50 000 zł.
Faktoringu na tę fakturę już nie zrobisz sensownie, bo termin minął i firma faktoringowa zwykle bierze faktury bieżące. Prowizja 15 procent od odzyskanych 40 000 zł to 6 000 zł. Plan Firma kosztuje 449 zł netto na miesiąc i obejmuje 150 spraw, więc jedna faktura w tym miesiącu zmieści się w cenie, którą i tak płacisz za całą kolejkę zaległości. Więcej o rachunku prowizji i abonamentu jest we wpisie windykacja z prowizją czy w abonamencie.
Wybierz windykację, gdy
- masz faktury, które termin już przekroczyły,
- problemem jest brak procesu przypominania, a nie brak gotówki,
- zaległości są regularne i pochodzą od różnych odbiorców,
- chcesz, żeby pisma wychodziły w Twoim imieniu i nie psuły relacji handlowej.
Wybierz faktoring, gdy
- sprzedajesz na terminy 60 dni i dłużej, a koszty musisz pokrywać na bieżąco,
- odbiorcy są duzi i wiarygodni, więc faktor chętnie ich zaakceptuje,
- zależy Ci na stałym finansowaniu, nie na odzyskiwaniu pojedynczych długów.
Połącz oba, gdy
Faktoring finansuje bieżące faktury od największych odbiorców, a windykacja w abonamencie prowadzi wszystko, co wypada poza limity faktora: mniejszych klientów i faktury, których faktor nie przyjął. Przy rosnącej sprzedaży na kredyt kupiecki ubezpieczenie należności zamawia się zwykle przez brokera ubezpieczeniowego, który porówna oferty kilku ubezpieczycieli.
Dobry proces zaczyna się od przypomnienia o płatności, przechodzi przez wezwanie do zapłaty i kończy się danymi do pozwu o zapłatę. System liczy odsetki z kalkulatora odsetek i prowadzi osobną sprawę dla każdej faktury. Jeśli sprzedajesz hurtowo, zobacz stronę o windykacji dla hurtowni i dystrybutorów, a ogólny opis procesu jest na stronie o windykacji faktur.
Faktoring nie rozwiąże sporu o jakość towaru, a windykacja w abonamencie nie ustali majątku dłużnika ani nie poprowadzi egzekucji komorniczej. Gdy odbiorca kwestionuje fakturę, potrzebna jest ocena prawna. Wtedy pisma i wyliczenia z systemu możesz przekazać prawnikowi jako gotowy materiał. Różnice w kosztach kancelarii opisuje wpis o tym, czy wybrać windykację czy kancelarię.
Czy faktoring to to samo co windykacja?
Nie. Faktoring to finansowanie faktury przed terminem płatności, a windykacja to działania, które mają doprowadzić do zapłaty faktury po terminie. Faktoring daje gotówkę z góry, windykacja nie.
Czy można oddać do faktoringu fakturę po terminie?
Zwykle nie. Firmy faktoringowe biorą faktury bieżące od zaakceptowanych odbiorców. Faktura już przeterminowana wymaga windykacji, a nie finansowania.
Co jest tańsze, faktoring czy windykacja?
Zależy od liczby i wartości faktur. Faktoring kosztuje od każdej faktury objętej umową, a windykacja w abonamencie ma stałą opłatę miesięczną do limitu spraw. Dokładne stawki faktoringu trzeba sprawdzić w ofercie.
Czy mogę korzystać z faktoringu i windykacji jednocześnie?
Tak. Faktoring finansuje bieżące faktury od wybranych odbiorców, a windykacja prowadzi zaległości od pozostałych. Ważne, żeby ta sama faktura nie była w obu procesach naraz.
Sprawdź, ile kosztowałaby windykacja Twoich faktur
Dodaj faktury po terminie, a zobaczysz odsetki, rekompensatę i harmonogram pism w stałej opłacie.